Partez de vos dépenses réelles, pas de celles que vous imaginez. Suivez votre argent pendant 2 à 3 mois, puis construisez un budget réaliste avec Excel ou une application gratuite comme Monee.
Observez d’abord. Planifiez avec des chiffres réels.
Pendant 2 à 3 mois, notez les mouvements d’argent. Enregistrez vos revenus et chaque dépense, y compris les espèces, petits achats, factures et remboursements. Utilisez le même outil régulièrement et vérifiez vos notes avec vos relevés chaque semaine.
Repérez vos dépenses mensuelles habituelles. Séparez les besoins essentiels, les dépenses ajustables et les remboursements. Comparez les mois et calculez une moyenne par catégorie. Consultez aussi d’anciens relevés pour les frais annuels, comme l’assurance ou les frais scolaires : un suivi court peut les manquer.
Construisez un plan que vous pouvez suivre. Partez de votre revenu net fiable. Prévoyez les besoins essentiels et les remboursements obligatoires, mettez de côté chaque mois pour les factures annuelles, puis fixez des montants réalistes pour l’épargne et les dépenses ajustables. Gardez une marge et vérifiez que le total ne dépasse pas vos revenus.
Faites le point chaque mois. Comparez le budget prévu à la réalité. Adaptez les catégories lorsque vos revenus ou dépenses changent, plutôt que d’abandonner après un mois difficile.
Vous pouvez établir un premier budget dès aujourd’hui et l’affiner avec le suivi. N’attendez pas 3 mois pour réduire une dépense trop élevée ou régler une facture en retard.
Excel : votre budget dans un tableur
Un bon point de départ si vous aimez voir le détail et adapter vos catégories. Gardez une feuille pour les transactions et une autre pour le budget mensuel.
Notez la date, la description, la catégorie, les entrées et les sorties d’argent. Utilisez les MUR partout et incluez les dépenses en espèces.
Additionnez les revenus et dépenses par mois et catégorie. Ne comptez pas un virement entre vos propres comptes comme un nouveau revenu ou une dépense.
Après 2 à 3 mois, utilisez ces totaux pour créer des colonnes prévu, réel et écart par catégorie. Isolez les frais annuels et divisez leur coût estimé par 12 pour prévoir une provision mensuelle.
Excel est pratique si vous y avez déjà accès ; la version de bureau peut nécessiter une licence ou un abonnement payant.
Monee : un suivi gratuit sur votre téléphone
Monee est une recommandation personnelle du créateur de Clair, qui l’utilise pour suivre ses dépenses quotidiennes. C’est une option si vous préférez saisir vos achats sur votre téléphone au fur et à mesure.
Le site de Monee présente le suivi des revenus et dépenses, les catégories personnalisées, les transactions récurrentes, les résumés mensuels et l’export des données. Utilisez les résumés pour examiner vos 2 à 3 premiers mois et préparer votre budget.
Le site présente actuellement Monee comme entièrement gratuit, sans publicité ni abonnement, et indique une compatibilité avec iPhone, iPad et Mac. Consultez-le pour vérifier les appareils disponibles et les conditions actuelles.
